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手形割引に関するQ&A

手形割引に関するQ&A

お蔭様で、多くのお客様からご信頼を頂き、手形割引のお取引も確実に増えております。
手形割引は、大切なご商売の売上を現金化するひとつの手段です。 ご不明な点がありましたら、ご遠慮なくお尋ね下さい。 以下は、弊社にお問い合わせが多かったご質問をまとめてみました。

民事再生手続中ですが、集金した手形の割引は可能ですか?
手形割引は、手形の振出人(為替手形の場合は引受人)の信用を基に審査致しますので、民事再生又は債務整理手続中であっても問題なく手形割引がご利用頂けます。
法人ではなく個人事業主ですが、集金した手形の割引は可能ですか?
手形割引には何ら問題ありません。事業を始めて間もない方、法人、個人、倒産歴、不渡歴にかかわらず手形割引のお取引は可能です。
零細企業又は個人事業主が振出した手形は割引できますか?
零細企業や個人事業主が振出した手形でも割引は可能です。手形割引の審査のポイントは、手形振出人の支払能力で、規模の大小ではありません。 ただし、支払能力の判断材料が入手できない場合には、お断りする場合が有りますので、まずはご相談下さい。
集金手形ではなく自社手形の手形割引は可能ですか?
この場合は手形割引ではなく、「手形貸付」となりますので「ビジネスローン」を選択してお申込み下さい。ビジネスローンの審査に問題がなければ、融資として資金の調達が可能になります。
手形割引の審査にどのくらいの時間が掛かりますか?
お申込み頂く手形にもよりますが、殆どの場合30分から1時間程度で割引の可否と割引料をお知らせすることができます。稀ですが、調査の難しい振出人の場合に1日お時間をいただく場合がございます。
集金した手形を当日中に資金化できますか?
割引実績のある手形の場合、割引申し込みから資金化するまでは最短で1時間程度ですから、即日の資金化が可能です。割引実績のない手形の場合、調査の時間が加算されるため最短で2〜3時間程度。
手形割引の利率はどのくらいですか?
手形の割引利率は、手形振出人の信用や決済能力、興信所の評点などを基に定めています。目安としては上場会社又は優良企業振出の手形で年率 5.5%〜9%、中堅企業で年率7%〜12%、中小零細企業振出の手形で、年率12%〜18.2%程度の割引利率を適用させて頂いております。
手形割引の割引料はどのように計算するのですか?
手形の金額×手形割引利率÷365日×資金化までの日数=割引料
[計算事例1] 手形金額100万円・手形割引利率7%・資金化までの日数90日 1,000,000円×7%÷365×90=17,260円(1円未満切捨て)
手形を割引したことが、取引先(振出人)に知られる事はありませんか?
弊社は原則として手形の振出確認はいたしませんので手形の振出人に知れることは有りません。また、お客様の個人情報は法令に基づき厳格に管理されていますのでご安心下さい。
手形割引に必要な書類は何ですか?
煩雑な書類はできるだけ簡略化するように心がけておりますが、最初のお取引時に必要な書類は次のとおりです。

■個人事業主の場合
代表者様の印鑑証明書(発行後3ヶ月以内のもの)
代表者様の身分証明書
4千円の収入印紙(弊社との取引約定書に貼付するものです)

■法人の場合
個人事業主の必要書類に加え以下の書類が必要です
法人謄本(発行後3ヶ月以内のもの)
法人の印鑑証明書(発行後3ヶ月以内のもの)

注)法人個人共に、手形振出人の信用や割引金額によっては、決算書又は申告書の写しが必要になる事があります。
また、取引回数が二回目以降のお客様は書類が不要です。
手形と現金の受け渡し(換金)はどのように行うのでしょうか?
手形割引の受け渡しには次の方法が有ります。
お客様のご都合にあわせて選択できますので、一度弊社にご相談下さい。
(1)お客様が手形を弊社事務所に持参し、換金する。
(2)弊社職員が現金をお客様事務所に持参して換金する。
(3)弊社職員がお客様の指定する場所に現金を持参して換金する。
(4)お客様が手形を弊社事務所に郵送し、弊社が現金をお客様の指定する口座に振り込む。
手形を割引する際に担保や保証人は必要でしょうか?
申込人が法人の場合には、代表者個人の保証をお願いしておりますが、それ以外の場合には、担保も保証人も必要ありません。
割引した手形が、万が一不渡りになった場合は?
原則としては、一括での買戻しをお願いいたしておりますが、双方にとって円満な解決策をご提案するよう努力致しております。
手形割引の申込みはどのようにしたらよいのですか?
まずはお電話にて手形の内容をお知らせ下さい。割引対象の手形をお持ちの場合は、お電話の後に、手形のコピーと手形の成因が判明する資料と共にFAXにて弊社にご送信下さい。申し込みはこれで終了です。
まだ集金前で手形を受取っていませんが、割引は可能ですか?
ご集金予定先の会社名と住所、集金予定金額等をお知らせ下さい。
事前に調査し、手形割引の可否と割引利率をご回答致します。
こちらで疑問が解決しない場合は、お気軽に以下へお問い合わせ下さい。
お急ぎの方はこちらまで 0120-161-901 営業時間8:00〜17:00

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